Quando pensamos em planejamento financeiro, é comum começarmos pelos investimentos: quanto investir, onde aplicar, como construir patrimônio e como nos preparar para o futuro.
Mas existe uma pergunta que deveria vir antes de todas essas:
O que aconteceria com a sua vida financeira se, de repente, você não pudesse mais trabalhar?
Nossa vida é planejada considerando que a renda continuará chegando todos os meses. As despesas também partem dessa premissa: moradia, alimentação, escola dos filhos, cartão de crédito, plano de saúde, financiamentos e tantos outros compromissos.
O problema é que imprevistos não fazem parte da planilha.
Uma doença grave, uma cirurgia, um acidente, uma internação ou uma invalidez podem afetar não apenas a saúde, mas também a capacidade de produzir renda. E é justamente aí que entra um conceito que ainda precisa ser mais discutido: proteção financeira.
Durante muito tempo, o seguro de vida foi associado quase exclusivamente à morte. Essa percepção, no entanto, não corresponde a tudo o que esse instrumento pode representar dentro de um planejamento financeiro.
Hoje, dependendo das coberturas contratadas, uma pessoa pode contar com proteção financeira ainda em vida diante de situações como diagnóstico de doenças graves, determinadas cirurgias, fraturas, internações, invalidez, etc.
Imagine um profissional que construiu uma boa reserva financeira ao longo de anos e, inesperadamente, precisa se afastar de suas atividades. Além da preocupação com a recuperação, surge outra questão: de onde virá o dinheiro para manter seu padrão de vida durante esse período?
Utilizar as próprias reservas é uma possibilidade. Resgatar investimentos ou até vender parte do patrimônio também.
Mas será que o patrimônio que levou anos para ser construído deveria ser a primeira linha de defesa diante de um imprevisto?
É por isso que proteção e investimento não devem ser tratados como escolhas concorrentes.
Investir é construir patrimônio. Proteger é evitar que um imprevisto comprometa aquilo que levou anos para ser construído.
Um bom planejamento financeiro, portanto, não deveria responder apenas à pergunta “quanto posso acumular?”, mas também a outra igualmente importante: “o que estou fazendo para proteger aquilo que já construí e a renda que ainda vou gerar?”
Seguro de vida não é sobre esperar que algo ruim aconteça. É sobre estar financeiramente preparado caso aconteça.
Afinal, um problema de saúde já pode ser difícil o suficiente. Ele não precisa se transformar também em uma crise financeira.
Por isso, deixo uma reflexão:
Se a sua renda parasse hoje, por quanto tempo sua vida financeira continuaria funcionando normalmente?
A resposta pode dizer muito sobre o quanto você está, de fato, protegido.
Thiago Serra
Planejador financeiro CFP® e especialista em proteção financeira e seguro de vida.
Instagram: @thiagoseerra