Quando a Selic sobe, é muito comum ouvir alguém dizer: “Agora não é hora de financiar, os juros estão muito altos. Vou esperar baixar para comprar minha casa”.
À primeira vista, esse pensamento até parece fazer sentido. A Selic é a taxa básica de juros da nossa economia e influencia o crédito no país, mas existe uma diferença importante que muita gente ainda não conhece: se você pretende comprar um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida, não significa que vai financiar sua casa com uma taxa próxima à Selic.
O Minha Casa, Minha Vida possui condições próprias, justamente por ser um programa habitacional criado para facilitar o acesso à casa própria. Hoje, o programa atende famílias com renda mensal de até R$ 13 mil e, dependendo da renda e do enquadramento de cada família, as taxas nominais podem variar de aproximadamente 4% a 10% ao ano.
É aí que muita gente acaba se confundindo, porque vê uma notícia sobre a Selic e imediatamente acredita que aquela também será a taxa utilizada no financiamento da sua casa.
Não é assim que funciona.
Imagine uma família que, depois de fazer a análise, consiga uma condição de financiamento dentro do programa com juros de 5% ou 6% ao ano. Essa família poderia passar meses esperando a Selic cair sem saber que já possui acesso a uma taxa bem diferente dentro do Minha Casa, Minha Vida.
Isso não quer dizer que a Selic não tenha influência nenhuma sobre o mercado imobiliário. Ela influencia a economia, o custo do dinheiro, os investimentos e o crédito de maneira geral. O que precisamos entender é que a taxa do Minha Casa, Minha Vida não sobe ou desce automaticamente toda vez que o Banco Central altera a Selic.
E tem outro ponto importante: nem todo mundo paga a mesma taxa dentro do programa.
As condições mudam conforme a renda familiar e outros critérios. As famílias de menor renda podem encontrar taxas menores e, dependendo do enquadramento, também podem ter acesso a subsídios que ajudam a reduzir o valor necessário para a compra do imóvel. À medida que a renda aumenta, as condições também mudam, chegando à modalidade voltada à classe média, que atualmente atende famílias com renda mensal de até R$ 13 mil.
Por isso, quando alguém me diz que está esperando a Selic baixar para comprar a casa própria, uma das primeiras coisas que eu penso é: você já descobriu qual seria a sua taxa dentro do Minha Casa, Minha Vida?
Porque essa é a informação que realmente começa a mudar a conversa.
Antes de decidir esperar mais um ou dois anos, vale a pena fazer uma análise e entender em qual condição você se enquadra, se possui direito a subsídio, qual seria o valor da entrada, quanto poderia financiar e, principalmente, qual seria a prestação dentro da sua realidade.
Às vezes, a pessoa está esperando uma condição melhor no futuro sem nem saber qual condição possui hoje.
E esperar também é uma decisão financeira. Durante esse período, o preço dos imóveis pode mudar, o aluguel pode ser reajustado, as regras do programa podem sofrer alterações e aquele imóvel que hoje cabe no orçamento pode ter outro preço no futuro. Isso não significa que todo mundo precisa correr para comprar agora, mas mostra que a decisão não deveria ser tomada olhando apenas para a Selic.
Da mesma forma, ter acesso a uma taxa mais baixa não significa que qualquer financiamento seja um bom negócio. A parcela precisa caber no orçamento, a família precisa conseguir manter suas despesas e a compra deve estar alinhada ao momento de vida e aos objetivos de quem está adquirindo o imóvel.
Aqui na Dias Negócios Imobiliários, é justamente por isso que buscamos entender primeiro a situação de cada cliente. Antes de simplesmente apresentar um imóvel, analisamos renda, planejamento financeiro, objetivo da compra e as possibilidades disponíveis dentro do financiamento, porque duas famílias com rendas diferentes podem encontrar condições completamente diferentes dentro do mesmo programa.
Então, se você está adiando a compra da sua casa apenas porque ouviu que a Selic está alta, talvez esteja olhando para a informação errada.
Antes de esperar a Selic baixar, descubra qual é a taxa disponível para você dentro do Minha Casa, Minha Vida. Pode ser que a condição que você está esperando para o futuro já esteja disponível hoje.